08 апреля 2016, пятница
Областные новости
07.04.2016
Первыми к лесовосстановительным мероприятиям приступили в Лопатинском районе.
07.04.2016
В этом году посевные площади займут более 1,35 млн гектаров

Предприятию для развития необходим банковский кредит, но залогового обеспечения для его предоставления не хватает, куда можно обратиться, в какие структуры?

На территории области действует гарантийный фонд ОАО «Поручитель», созданный с целью развития и поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП). Данный фонд предоставляет поручительства по кредитам перед банками при отсутствии у субъекта предпринимательства достаточного объема залога.
Поручительство предоставляется на необеспеченную часть обязательства СМСП по кредитному договору и покрывает не более 70 (Семидесяти) процентов от суммы ссудной задолженности СМСП перед Банком по возврату кредита и уплате срочных (начисленных) процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату принятия решения Банком о выдаче кредита СМСП. При этом размер Поручительства по каждому из заключаемых Обществом договоров поручительства не может превышать 10.000.000 (десять миллионов) рублей, срок поручительства не может превышать 5 (Пять) лет.
Поручительство предоставляется на платной основе. Стоимость поручительства ОАО «Поручитель» составляет 2% годовых от суммы поручительства.
Поручительство предоставляется СМСП, соответствующим следующим требованиям:
- СМСП зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Пензенской области;
- отсутствие у СМСП просроченных обязательств по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, а также иных обязательств перед бюджетом Пензенской области и ОАО «Поручитель»;
- СМСП обеспечивает средний уровень заработной платы работников не ниже величины прожиточного минимума, установленного в Пензенской области;
- отсутствие у СМСП просроченной задолженности по оплате труда работникам.
Процедура выдачи поручительства выглядит следующим образом:
1) субъект малого предпринимательства (СМСП) обращается в банк за получением кредита, где оценивают риски его проекта;
2) в случае отсутствия Залога, достаточного для полного обеспечения кредита, СМСП совместно со специалистами Банка обращается в ОАО “Поручитель” для получения поручительства;
3) специалисты ОАО “Поручитель” оценивают Заемщика;
4) при принятии положительного решения, ОАО “Поручитель” предоставляет поручительство на необеспеченную часть кредита и Заемщик получает кредит!
Получение кредита в банке под поручительство ОАО «Поручитель» имеет следующие очевидные преимущества:
Возможность получения кредита при недостаточности ликвидного залогового обеспечения.
Простота процедуры получения поручительства (не требуется предварительного обращения в ОАО «Поручитель» за получением поручительства).
Снижение времени и издержек оценки собственного обеспечения по кредиту.
Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства. Решение принимается в течение 7-10 дней после поступления заявки.
Критерии предоставления поручительства ОАО «Поручитель» являются простыми и понятными (размещены на сайте) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.
Поручительство предоставляется сроком до 5 лет.
Необходимы деньги на развитие бизнеса, покупку оборудования или пополнение оборотных средств, однако долгосрочный кредит в банке под большие проценты брать не хочется. Каким механизмом государственной поддержки можно воспользоваться в данном случае?
Гарантийным фондом Пензенской области ОАО «Поручитель» предоставляются краткосрочные займы (микрозаймы) зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории области субъектам малого предпринимательства (СМСП).
Краткосрочные займы предоставляются на развитие предпринимательской деятельности, а именно на пополнение оборотных средств, на покупку оборудования или автотранспорта, на проведение строительно-монтажных работ.
Краткосрочные займы могут быть выделены СМСП на срок не более 12 месяцев.
Размер краткосрочного займа не может превышать единовременно на каждого СМСП 1.000.000 (Один миллион) рублей и зависит от потребности заемщика на реализацию бизнес-проекта, его финансово-экономического состояния и оценки кредитоспособности.
Процентная ставка по займу равна 8.5% годовых.
Одно и тоже юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не может получить повторно краткосрочный займ до момента полного погашения предыдущего.
Краткосрочные займы выдаются СМСП только в валюте Российской Федерации путем безналичного перечисления средств на расчетный счет Заемщика.
В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату микрозайма принимается залог движимого имущества, залог товарно-материальных ценностей, залог имущественных прав и поручительства третьих лиц.
Краткосрочные займы предоставляются СМСП, соответствующим следующим требованиям с приложением соответствующих документов:
Заемщик зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Пензенской области;
отсутствие у Заемщика просроченных обязательств по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, а также иных обязательств перед бюджетом Пензенской области;
Заемщик обеспечивает средний уровень заработной платы работников не ниже величины прожиточного минимума, установленного на территории Пензенской области;
отсутствие у Заемщика просроченной задолженности по оплате труда работникам;
наличие бизнес-плана (технико-экономического обоснования).
Получение краткосрочных займов из средств ОАО «Поручитель» имеет очевидные преимущества.
Возможность оперативного получения денежных средств, для выполнения бизнес-задач.
Низкая процентная ставка за пользование денежными средствами.
Отсутствие дополнительных комиссий и платежей.
Короткие сроки рассмотрения заявки на получение краткосрочного займа.
Гибкий график погашения займа. Устанавливается индивидуально, учитывая специфику каждого бизнеса.
Процедура выдачи микрозайма следующая:
Субъект малого предпринимательства (СМCП) обращается в ОАО «Поручитель» за получением краткосрочного займа (с предоставлением соответствующих документов).
Специалисты ОАО «Поручитель» оценивает заемщика, и передают оценочное заключение на рассмотрение Совета директоров ОАО «Поручитель».
Совет директоров принимает решение о возможности/невозможности предоставления краткосрочного займа, которое в письменном виде доводится до сведения заемщика.
В случае принятия положительного решения о предоставлении краткосрочного займа ОАО «Поручитель» выдает СМCП заем.